关于进一步完善农作物保险机制提升农业抗风险能力的提案

一、背景与问题

农业是国民经济的基础，事关国家粮食安全和社会稳定。近年来极端天气事件频发，以我市为例，2022年9月的强暴雨、11月的极端大风天气，2024年秋季连续降雨，2025年夏季持续干旱等天气因素，对农业生产构成严重威胁；极端天气对农作物、农业设施的破坏，直接造成粮食减产及农民收入骤减的情况。农业保险是分散农业风险、稳定农民收入的关键制度安排，该制度虽然实施多年，但在实际推广中面临核心矛盾：农民参保积极性普遍不高，根源在于长期存在的定损难、理赔难问题侵蚀了保险信任，导致政策效果打折扣。

具体表现为：

1、参保动力不足。现行主流物化成本保险保障水平低，与农民实际损失如人力、物料投入、预期收益，形成较大的差距，农民普遍感觉保费付出与潜在的低额赔付不匹配，投保不划算。

2、定损理赔体验差。灾害损失评估标准不一、流程繁琐、周期长，赔款支付不及时、金额常存争议，投保易、理赔难印象固化，严重挫伤投保意愿。

3、产品针对性不强。保险条款与灾害匹配度不相协调，特色作物、新型农业经营风险保障不足。保险与灾害救助等政策衔接不够紧密，导致农户不理解保险理赔与救助政策之间的差异。

二、问题解决建议

为解决农作物保险的两难困境，根本性提升农业保险吸引力与实效，建议采取以下措施：

1、大幅提高保费补贴，直接降低农民负担。建议省、市、县三级财政加大投入，对主要粮食作物及地方重要经济农产品进行保险保费补贴，将各级财政总保费补贴比例提高至不低于80%，其中对小农户补贴力争达90%以上，确保其自缴比例原则上不超过20%。且对我市灾害高风险区及产粮大县给予补贴倾斜，这是激发参保意愿最直接有效的举措。

2、科技赋能与流程简化，破解定损理赔难的难题。结合科技手段推行遥感、无人机、移动终端等方式查勘定损，建立按图承保、按图理赔的客观化操作规范，减少人为裁量争议。制定并公示标准化、简化的理赔流程与明确时限。建立重大灾害快速理赔通道，对符合条件案件可先行预付、后补手续。

3、推动产品升级与精准定价，提升保障价值。在提高补贴基础上，全力推进完全成本保险或种植收入保险覆盖主粮作物，并逐步延伸至重要特色农产品，使保障水平真正贴近农民实际损失。依据地区风险等级、农田设施水平、防灾措施等因素实行差异化费率，并将参保与防灾减损措施挂钩，实现正向激励；对积极采取防灾减损措施的种植户，设置最低收益保证线，确保不出现农民所说的种一年，赔一年的情况。

4、加强政策协同与宣传引导，凝聚合力。强化农业农村、财政、银保监、气象、应急等部门协作，推动农业保险与相关支农惠农政策深度融合，形成风险保障合力。用农民易懂的语言和足额、快速赔付的真实案例进行宣传，重点扭转对理赔难的负面印象，并积极发挥基层组织与新型经营主体带动作用。

提升农业保险效能，关键在于通过提高补贴、降低门槛、加快理赔、体现价值，系统性改变农民对保险的信任感和获得感，让农民感受到保险的切实保障力。探索出一套政府补贴有力、保险服务高效、农民满意受益的现代农险新机制，为我市乃至全省农业稳产保供和农民增收筑牢风险防线。

对市政协十届四次会议第087号提案的答复

魏建冬委员：

您提出的关于“进一步完善农作物保险机制提升农业抗风险能力”的提案收悉，经与市农业农村局、国家金融监督管理总局平顶山监管分局共同研究，现答复如下：

首先，衷心感谢您对我市农作物保险机制健康发展的关心和建言，您的提案以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，聚焦极端天气下农业防灾减灾保障短板，问题查摆客观、分析深刻透彻、建议务实可行，对我市健全农业自然灾害风险保障体系、稳定农户种粮收益、牢牢筑牢粮食安全底线具有重要指导意义。现将我市完善农作物保险机制、提升农业抗风险能力相关工作落实情况及下一步意见答复如下：

一、农业保险保费补贴政策情况

根据财政部《中央财政农业保险保费补贴管理办法》（财金〔2021〕130号）、《河南省农业保险保费补贴管理办法》（豫财金〔2022〕24号）等文件规定，财政给予保费补贴的农业保险标的，为关系国计民生和粮食安全、生态安全的主要大宗农产品，主要包括种植业、养殖业、森林及地方特色农业四大类。其中，种植业保险标的主要包括稻谷、小麦、玉米、棉花、马铃薯、油料作物（大豆、花生）等。种植业保险保障范围原则上为保险标的生长期内产生的物化成本，涵盖种子、化肥、农药、灌溉等生产投入。三大粮食作物保险金额全面覆盖物化成本、土地成本和人工成本等农业生产总成本（即完全成本）。现行补贴险种范围、保额标准、保费分担比例均由国家、省级层面统一制定。全市农业保险工作始终遵循政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的基本原则。

二、当前农业自然灾害保险工作开展情况

（一）科技赋能提高理赔质效

我市高度重视农业保险领域科技创新应用，指导农险承保机构强化科技赋能，在查勘定损环节，充分运用遥感分析、无人机等现代化技术手段，持续提升理赔精准度。同时，督促各农险承保机构严格管控服务质效，健全精准高效理赔工作体系，要求承保机构依法合规简化理赔流程、主动开展预赔服务、开辟理赔绿色通道，全面提升理赔办理效率。

（二）强化灾情预警形成抗灾减灾合力

我市依托现有农业气象灾害预警体系和病虫害监测网络，常态化监测灾情动态，及时发布灾害预警信息，指导农户提前落实防灾减灾措施，最大限度降低灾害损失。同时，在重大自然灾害发生后，第一时间启动应急响应，统筹组织专业力量投入抗灾救灾和农业生产恢复指导工作。

（三）加强政策宣传提升投保意识

我市将农业保险政策宣传纳入常态化宣传工作部署，充分整合线上线下各类宣传渠道，全方位开展政策解读普及。定期组织农险承保机构开展专题政策宣讲、典型理赔案例解析等宣传活动，切实提升农户政策知晓率和自主参保积极性。

（四）创新探索开展特色农业保险

我市积极组织农业技术专家开展政策性农业保险专题调研、座谈交流，为完善全市农业保险工作体系建言献策。同时，立足本地特色产业发展优势，鼓励各县（区）因地制宜探索特色农业保险产品创新，目前鲁山县、宝丰县已落地实施香菇、蛋鸡、羊肚菌等农业特色险种试点。

（五）保费补贴及承保理赔成效

我市持续纵深推进农业保险提标扩面、理赔提速、特色险种提质各项重点工作。2025年，全市完成小麦完全成本保险承保314.7万亩、玉米完全成本保险承保256.3万亩、大豆完全成本保险承保623亩、花生保险承保32万亩，农业风险保障总保额达57.44亿元。全年农业保险总保费2.39亿元，其中财政部门预算安排保费补贴资金1.91亿元，占保费总额的80%，切实减轻了农户参保经济负担，有效提升了农户参保意愿。

2025年，我市针对夏季干旱灾情，完成小麦灾害理赔26.2万亩，支付赔款8684.8万元，惠及农户9.4万户；针对秋季阴雨灾害，完成秋粮灾害理赔8460.6万元，惠及农户8万户，为受灾农户抗灾减灾、尽快恢复生产提供了坚实保障。

三、下一步工作措施

一是强化部门协同联动，健全政策保障长效机制。财政部门将持续加强与农业农村、保险监管、应急管理等部门及各保险承保机构的协同配合，推动农业保险保费补贴政策与其他农村金融、支农惠农政策深度衔接、协同发力，构建农业保险高质量发展长效机制；持续加大财政保费补贴力度，积极争取上级专项补助资金，优化市县财政分担机制，深化粮食作物完全成本保险扩面提标，健全农业生产全链条成本保障体系，全面提升农业风险保障水平。

二是优化理赔服务质效，凝聚防灾救灾工作合力。协调督促各保险承保机构进一步精简理赔流程、压缩赔付周期，建立重大灾害预付赔款、理赔绿色通道机制，持续推广遥感、无人机等现代化技术应用，全面提升查勘定损工作质效。严格执行农业保险理赔定损技术规范，聚焦查勘定损等环节开展问题摸排，推动定损工作更精准、流程更规范，坚决杜绝理赔争议、赔付滞后问题，确保受灾农户及时足额获得保险赔付。

三是深化政策宣传引导，全面提升农户参保意愿。加大农业保险政策普及力度，拓宽村集体代办参保服务渠道，将农业保险政策宣传全面融入高素质农民培训、科技下乡、驻村帮扶等重点工作。充分依托农村大喇叭、村民微信群、村务公开栏等基层宣传阵地，用通俗易懂的语言解读保险条款、讲解理赔流程、分享理赔典型案例，让广大农户真正实现“愿保、懂保、会用保”。同步强化基层业务人员政策培训，全方位提升农户参保积极性，持续筑牢全市粮食安全和农业稳产增收坚实防线。

特此答复。